Conformar tu patrimonio a través de un crédito hipotecario se debe concretar en forma segura, sin riegos ni sorpresas. El apoyo de un asesor hipotecario profesional es fundamental para que sea una elección adecuada.
Si vas a poner tu futuro en sus manos, cerciórate de estar en las manos correctas, aquí algunos Crediteka Tips..
Aquí te damos 9 Consejos para comprar una casa
Elegir el plazo adecuado de tu crédito te ayudará a pagar menos intereses y lograr tu objetivo mas rápidamente.
Presenta tu declaración anual, deduce los intereses reales pagados de tu hipoteca y ahorra hasta 26 meses del pago de tu crédito.
Mejorar las condiciones de tu hipoteca te puede ahorrar mucho dinero, hoy es buen momento para bajar tu tasa de interés
CREDITEKA TIPS
EL VALOR DE LA ASESORÍA HIPOTECARIA
Un Asesor Hipotecario, te ayudará a elegir el mejor producto hipotecario además de facilitar el trámite y resolver los problemas que se presenten, lo que te permitirá ahorrar dinero al conseguir una menor tasa de interés y un crédito con características de acuerdo a tus necesidades, sin tener que investigar por cuenta propia en todos los bancos.
Los Asesores Hipotecarios generamos aproximadamente el 50% de los créditos otorgados por la banca, por eso somos expertos.
El crédito hipotecario es un instrumento de largo plazo, de alto monto y garantizado con tu patrimonio, por lo que es muy importante decidir y elegir correctamente la mejor opción, ya que no siempre la misma Institución o el mismo Producto Financiero nos ofrece la mejor solución para todas las situaciones.
Un Asesor Hipotecario te puede asegurar que se obtengan las mejores condiciones del mercado de acuerdo a tus necesidades y situación, con una mayor probabilidad de aprobación y un monto mayor de crédito sin comprometer tu capacidad de pago.
Además no te cuesta !! ya que los honorarios son pagados por las Instituciones de Crédito..
Conoce cual es la que mas te conviene preautorizando tu crédito aquí.
TEXTO FLAVIO FRANYUTI, DIRECTOR GENERAL DE CREDITEKA
CREDITEKA TIPS
¿QUE DEBE TENER UN BUEN ASESOR HIPOTECARIO?
Disfruta tu Hipoteca, no la Sufras
Estas son las características que debe tener un buen Asesor Hipotecario:
TEXTO FLAVIO FRANYUTI, DIRECTOR GENERAL DE CREDITEKA
CREDITEKA TIPS
ALGUNOS CONSEJOS PARA COMPRAR TU CASA
1.- Analiza tus finanzas: Verifica si dispones del suficiente presupuesto para los gastos que esto conlleva, pago inicial y mensualidades del crédito.
2.- Busca financiamiento de diversas instituciones: Analiza y Compara varias propuestas antes de elegir un crédito hipotecario. CREDITEKA te ayuda con esto.
3.- Define la ubicación: Analiza cercanía con los centros de trabajo, escuelas y hospitales, si hay espacios públicos, tiendas de autoservicios, rutas de transporte, zonas de riesgo, etc.
4.- Determina el diseño: Lo ideal es analizar las características de la vivienda que satisfacen tus necesidades y de tu familia.
5.- Compara diversas opciones: Apóyate en portales inmobiliarios para comparar diversas opciones de casas y/o departamentos y conócelos físicamente.
6.- Apóyate en los profesionales inmobiliarios. Te ayudarán a conocer la situación legal del inmueble, sus condiciones físicas y el valor correcto.
7.- Cuidado con las preventas. Asegúrate de que el nombre del desarrollador tenga prestigio y seriedad.
8.- Identifica propiedades con alto crecimiento. Busca casas ubicadas en zonas de alto crecimiento y plusvalía.
9.- Antes de comprar preautoriza tu crédito hipotecario
CREDITEKA TIPS
¿CUAL ES EL MEJOR PLAZO PARA UNA HIPOTECA?
Al ser el crédito hipotecario una herramienta financiera de alto valor para cualquier persona, por lo que el plazo de pago del mismo debe ser largo para hacerlo posible con los ingresos normales que se perciben.
Hoy en día existen en los bancos plazos desde 5 hasta 20 años, pero, ¿cual conviene mas?
En estricta teoría, los créditos de largo plazo deberían tener tasas mayores que los de corto plazo ya que esto implica un riesgo mas alto, sin embargo en la actualidad los productos hipotecarios tienen las mismas tasas sin importar el plazo.
Un plazo mas largo tiene como ventaja un pago mensual menor, por lo que es importante adecuar la capacidad de pago al plazo correcto.
A menores tasas de interés conviene tomar plazos mas largos y viceversa, con las tasas fijas actuales de alrededor del 9% anual recomendamos un plazo de 15 o 20 años.
La mayoría de los bancos aceptan prepagos sin penalización disminuyendo el plazo del crédito, esto permite manejar el plazo de acuerdo a las posibilidades de pago de cada persona sin incrementar el costo.
Solicita apoyo a un ejecutivo experto de CREDITEKA
CREDITEKA TIPS
APROVECHA LA DEDUCIBILIDAD DE TU HIPOTECA
Los créditos hipotecarios tienen la gran ventaja de no causar IVA sobre sus intereses y poder deducir los intereses reales pagados por tu crédito, pero ¿qué significa esto? Aquí te lo informamos…
Las personas físicas estamos obligados a presentar nuestra declaración anual a más tardar en el mes de Abril de cada año, en esta declaración podemos deducir de nuestros ingresos acumulables los intereses reales pagados por el crédito hipotecario, al hacerlo, si pagaste tus impuestos correctamente durante el año, tendrás un saldo a favor que te será reembolsado por las autoridades fiscales después de presentar tu declaración.
Para tener una idea del beneficio económico que esto implica, supongamos que tenemos un crédito hipotecario a un plazo de 20 años por un monto de MXN$1,000,000 a una tasa de mercado del 9.5% anual, por lo que tendríamos un pago fijo mensual (sin considerar seguros ni comisiones) de MXN$9,321.31 y con una inflación anual del 3.15%.
En este ejercicio habríamos pagado durante el año intereses por MXN$94,246.36, de los cuales podrías deducir descontando la inflación la cantidad de MXN$62,996.25 teniendo derecho a una devolución, si has pagado correctamente tus impuestos, de aproximadamente un 30%* de esta cantidad, o sea MXN$18,898.87, por lo que esta deducción equivale a un ahorro de 2.02 mensualidades de tu crédito en su primer año de vigencia (considerando la mensualidad sin seguros ni comisiones).
*La tasa impositiva dependerá del nivel de ingreso declarado y de los mecanismos de cálculo definidos por la autoridad fiscal.
Este ahorro se reduce conforme avanza el plazo del crédito y se amortiza el saldo insoluto, ya que al reducirse dicho saldo los intereses pagados serán menores, sin embargo, considerando que las condiciones de tasa de interés e inflación se mantienen constantes durante todo el plazo, el ahorro promedio durante la vida del crédito es de 1.33 meses por año.
Lo anterior es equivalente a una importante disminución de la tasa de interés, por lo que resulta en un crédito de muy bajo costo comparado con cualquier otro en el mercado.
Es importante mencionar que esta deducibilidad tiene el límite de 750,000 UDIs, no obstante, si el crédito es mayor a esta cantidad, se podrá deducir la cantidad equivalente hasta este límite.
Este beneficio es aplicable para los créditos de adquisición, mejora de hipoteca, construcción y remodelación.
CREDITEKA TIPS
MEJORA LAS CONDICIONES DE TU HIPOTECA
¿Qué tan importante puede ser esta reducción de la tasa de interés de tu Crédito Hipotecario?
Para ejemplificarlo, realizamos un ejercicio de un Crédito Hipotecario de $1 millón de pesos a un plazo de 20 años contratado a una tasa fija anual del 10%.
Si mejoramos la tasa de un Crédito Hipotecario pasándola al 7.5% anual, que es la tasa más baja en estos momentos, obtendríamos una disminución en la mensualidad de un 14% conservando el plazo remanente del crédito.
En cuanto al pago de los intereses, el mejorar la tasa de interés representaría un ahorro del 27% en los intereses que pagues, esto es un ahorro de más de $300,000 por cada millón de crédito.
Los datos anteriores son un ejercicio ejemplificativo del beneficio que pude representar una disminución en la tasa de interés, pero el ahorro que se puede obtener en un Crédito Hipotecario depende de muchos factores como la fecha en la que fue contratado, la tasa de interés, el esquema de crédito, los seguros y comisiones del mismo, por lo que es aconsejable el apoyo de un experto para hacer un análisis de cada caso.
En Crediteka tenemos la experiencia y las herramientas para determinar la mejor alternativa del mercado para ti, así como calcular el ahorro que obtendrías al mejorar las condiciones de tu Hipoteca y te apoyamos a realizar el trámite sin ningún costo.
Con gusto analizaremos tu caso sin compromiso y sin ningún costo, recomendándote la mejor alternativa.
Modal body text goes here.
Modal body text goes here.
Se da por consentido el tratamiento de los datos personales cuando se presuma que la autorización expresa a través de firma y medios de autenticación establecidos por CREDITEKA corresponden razonablemente al Titular de los datos personales.
Una vez que los datos personales de terceras personas, referencias personales, referenciados, beneficiarios, y tarjeta-habientes adicionales sean facilitados por usted al responsable para el cumplimiento de las finalidades identificadas, usted deberá informar a las terceras personas sobre la transferencia y finalidad de sus datos personales.
FINALIDADES A QUE SE SUJETARA EL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES.
El Tratamiento de datos personales del Titular, incluyendo los datos personales sensibles que se recaben, y salvo que el Titular disponga lo contrario a través del medio descrito en el presente Aviso de Privacidad, tienen como finalidad ser usados para registrar, verificar, confirmar y autenticar su identidad; así como para administrar, asesorar, contratar, colocar y operar servicios y productos financieros; así mismo para realizar identificación de riesgo en la evaluación, contratación y vigencia de los productos y servicios financieros; realizar operaciones financieras; atención de aclaraciones y quejas; notificaciones sobre cambio en condiciones contractuales; cumplir y atender requerimientos legales de autoridades competentes nacionales e internacionales y las obligaciones derivadas de la relación jurídica entre el Titular de los datos personales y CREDITEKA y/o sus empresas afiliadas y subsidiarias.
Así mismo, CREDITEKA, podrá utilizar sus datos personales para el diseño, desarrollo, análisis, perfilamiento, publicidad, promoción, beneficios, descuentos, estudios de mercado, encuestas, notificación de sorteos, comercialización de bienes derivados de la operación de nuestros productos, así como el control de acceso. En caso de que no desee que sus datos personales sean tratados para las finalidades señaladas anteriormente, usted puede presentar desde este momento su solicitud de Oposición enviando un correo electrónico a arco@crediteka.mx
Para menores de edad que cumplan con la mayoría de edad, se entenderá consentido el tratamiento de sus datos personales, bajo los términos consentidos por el tutor, hasta que el Titular no manifieste lo contrario.
El tratamiento de sus datos personales también está sujeto a procedimientos automatizados de toma de decisiones, sin intervención humana.
CREDITEKA, mantendrá sus datos personales durante la vigencia de la relación contractual o bien de acuerdo a lo que establezcan las legislaciones aplicables.
El Titular tiene un plazo de cinco días hábiles posteriores a la fecha en que se obtuvieron sus datos personales, para que, de ser el caso, manifieste ante arco@crediteka.mx, su negativa para el tratamiento con respecto a las finalidades que no son necesarias, ni dieron origen a la relación jurídica con el responsable.
DATOS EN REDES SOCIALES.
Al momento de darse de alta en nuestras redes sociales se tendrá por entendido que los datos del usuario (Titular de los datos personales) son correctos y su nombre de usuario es responsabilidad del mismo. En este sentido, CREDITEKA no se hace responsable por alguna suplantación de personalidad en cualquiera de las redes sociales que se manejan.
Las redes sociales (tales como Facebook®, Twitter®, WhatsApp® y LinkedIn® entre otras) constituyen una plataforma de comunicación y de interconexión entre plataformas digitales de los distintos usuarios, siendo ajenas a CREDITEKA, por lo tanto, no se encuentran bajo responsabilidad de CREDITEKA. No obstante, a efecto de mantener una comunicación eficaz, dinámica e inmediata con nuestros clientes y usuarios, se podrá hacer uso de éstas u otras plataformas de comunicación para cumplir con las finalidades del presente Aviso de Privacidad.
La seguridad del perfil de usuario es responsabilidad del titular de la cuenta de la red social, asimismo, todo usuario al registrarse en alguna Red Social obligatoriamente acepta sus Declaraciones de Derechos y Responsabilidades (DDR) por ejemplo si se es usuario de Facebook® es porque expresamente se ha aceptado, y por lo tanto desde el comienzo de la relación, así todos los aspectos relativos a la privacidad, protección de datos personales, propiedad intelectual de los contenidos y otros aspectos, son regulados por dichas cláusulas, convirtiéndolos en datos personales situados en fuentes de acceso público.
OPCIONES Y MEDIOS QUE CREDITEKA, OFRECE A LOS TITULARES DE DATOS PERSONALES PARA LIMITAR EL USO O DIVULGACIÓN DE SUS DATOS PERSONALES.
Los datos personales del Titular, serán mantenidos en estricta confidencialidad, de conformidad con las medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas que al efecto CREDITEKA implemente en sus políticas y procedimientos de seguridad.
CREDITEKA utiliza "cookies" que podrá colocar en su computadora y tener acceso a ellas y que le permitirán iniciar sesión en servicios de CREDITEKA de acuerdo a su experiencia personal en línea, almacenando sus preferencias en su equipo para ahorrarle tiempo, eliminando la necesidad de especificar repetidamente la misma información y solo mostrar contenido personalizado y publicidad adecuada en sus posteriores visitas al sitio web. Un cookie es un archivo de texto situado por un servidor de páginas web en el disco duro de su equipo. Así mismo CREDITEKA utiliza web beacon, el cual es una imagen usada exclusivamente para cuantificar el número de visitas del cliente.
La configuración de su equipo puede aceptar cookies automáticamente pero si lo prefiere, puede modificar la configuración de su equipo para rechazar los cookies. Si elige rechazar las cookies, no será posible que CREDITEKA almacene sus preferencias en el sitio web.
MEDIOS PARA EL EJERCICIO DE DERECHOS DEL TITULAR.
Con el objeto de proteger los datos personales, la privacidad y confianza de nuestros clientes, ponemos a su disposición el correo electrónico arco@crediteka.mx, en donde el Titular de datos personales, en cualquier momento puede limitar el uso o divulgación de sus datos personales, así como negar o revocar la autorización para su tratamiento, mediante el ejercicio de los derechos de acceso, rectificación, cancelación u oposición que la Ley prevé.
Para el ejercicio de los derechos de acceso y rectificación debe acudir a cualquiera de las sucursales de CREDITEKA, con los documentos que acrediten su identidad o, en su caso, la representación legal del Titular.
En el caso de solicitudes de rectificación de datos personales, el Titular deberá solicitarlo por escrito e indicar, las modificaciones a realizar en los datos asociados a su identidad para todos sus productos y servicios, así como aportar la documentación que sustente su petición. CREDITEKA en su carácter de responsable de los datos personales, podrá realizar la actualización de los datos personales únicamente con la documentación y evidencia que sustente que la información del Titular en nuestros registros no es exacta, completa, correcta y actualizada, considerando la última información proporcionada por el Titular o autoridad competente.
Respecto al ejercicio de los derechos de cancelación y oposición deberá presentar la solicitud por escrito en formato libre, enviándola por correo electrónico a la clave arco@crediteka.mx.
La solicitud para ejercer los derechos deberá contener y acompañar lo siguiente:
Ante incapacidad legal o natural, como es el caso de menores de edad o personas discapacitadas bajo la tutela legal de un tercero, podrán ejercer sus derechos de Acceso, Rectificación Cancelación y Oposición en los términos anteriormente descritos, a través del tutor legal, previa identificación y acreditación de quien se ostenta como tutor.
En el caso del ejercicio de los Derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición éstos podrán ser atendidos en su totalidad , siempre que no exista un impedimento legal, no se contravenga alguna ley o disposición aplicable a CREDITEKA, o bien no implique usar o afectar derechos de cualquier otro Titular, es decir, si el dato (s) personal (es) que se solicita conocer contiene , implica o informa datos personales de otro Titular, se podrá negar el otorgamiento de dicho dato (s) salvo manifestación expresa del consentimiento de el o los Titulares de los datos personales solicitados por otro Titular en el ejercicio de su derecho de acceso.
El responsable comunicará por escrito al Titular, representante legal o tutor, la respuesta a su solicitud a través del medio de contacto proporcionado en la misma, para este fin, en un plazo máximo de veinte días hábiles, contados desde la fecha en que se recibió dicha solicitud en el correo electrónico arco@crediteka.mx. El plazo podrá ser ampliado una sola vez por un periodo igual, siempre y cuando así lo justifiquen las circunstancias del caso.
La respuesta otorgada por CREDITEKA podrá prever la canalización de la solicitud del Titular a otra de las instancias pertenecientes a CREDITEKA, precisando cuál(es) se encuentran destinadas para atender parte o el total del contenido de su solicitud, con la finalidad de atender de forma ágil y completa la solicitud del Titular, sin que ello implique una negativa u omisión a su solicitud, derivado de que la respectiva forma parte de la respuesta y se garantiza ser atendida por dichas instancias pertenecientes a CREDITEKA.
CREDITEKA no en todos los casos podrá atender su solicitud o eliminar el tratamiento de sus datos personales de forma inmediata, ya que es posible que por alguna obligación legal necesitemos seguir tratando sus datos personales. Asimismo, usted deberá considerar que para ciertos fines, la revocación de su consentimiento para el tratamiento de sus datos personales implicará que no le podamos seguir prestando el servicio que nos solicitó, o la conclusión de su relación jurídica con nosotros.
Medios para asegurar la recepción de la respuesta.
CREDITEKA podrá dentro de los 15 días hábiles posteriores a la comunicación de la respuesta, contactar al Titular que ejerció la solicitud de Derechos ARCO, mismo que podrá realizar a través de los medios de contacto proporcionados en su solicitud para esta finalidad, con la finalidad de corroborar que ésta fue recibida por el Titular, así como otorgarle la opción de manifestar si dicha respuesta a su solicitud satisfizo en su totalidad lo solicitado en ésta para el ejercicio de Derechos ARCO, lo anterior en cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 98 segundo párrafo del Reglamento de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares que a la letra dice “La respuesta al Titular deberá referirse exclusivamente a los datos personales que específicamente se hayan indicado en la solicitud correspondiente”.
Ratificación de la respuesta.
Ante la manifestación expresa del Titular a través de cualquier medio electrónico, óptico, sonoro, visual, o a través de cualquier otra tecnología, en la que confirme que la respuesta otorgada por CREDITEKA satisfizo lo indicado en su solicitud de Derechos ARCO, CREDITEKA podrá hacer uso de carta en el que reitere la solicitud de Derechos ARCO realizada por el Titular , así como confirmar que la respuesta a la misma otorgada por CREDITEKA atendió satisfactoriamente su solicitud de Derechos ARCO, dicha carta o formato deberá ser firmada por el Titular como ratificación a la atención de su solicitud.
Modificación o confirmación de la respuesta.
En caso de que el Titular manifieste su inconformidad con la respuesta otorgada por CREDITEKA, éste podrá ofrecer realizar una segunda revisión, con la finalidad de modificar o confirmar la inicial respuesta a su solicitud, la cual le será comunicada al Titular de acuerdo al proceso empleado para el otorgamiento de la respuesta previa, lo anterior dentro del plazo establecido de 15 días hábiles a partir de la comunicación de la respuesta a la solicitud de Derechos ARCO.
TRANSFERENCIA DE DATOS PERSONALES.
CREDITEKA podrá realizar la transferencia y/o remisión de datos a:
6 . Terceros derivado de un reestructura corporativa, incluyendo, la fusión, consolidación, venta, liquidación o transferencia de activos.
9 . Autoridades aplicables y auxiliares de éstas.
Los Terceros, Encargados y cualquier entidad receptora de datos personales, asumen las mismas obligaciones y/o responsabilidades de CREDITEKA, de conformidad con lo descrito en el presente Aviso de Privacidad. Si el tratamiento de los datos personales es diferente a las finalidades descritas en el presente Aviso de Privacidad los Terceros o Encargados, asumirán la figura de Responsable del tratamiento de los datos personales.
El Titular de datos personales que genera cualquier solicitud para entablar una relación jurídica con CREDITEKA o por cualquiera de las empresas de CREDITEKA, acepta la transferencia de sus datos personales, en los términos descritos en el presente Aviso de Privacidad.
CAMBIOS AL AVISO DE PRIVACIDAD.
CREDITEKA se reserva el derecho a realizar actualizaciones al presente aviso de privacidad, cualquier cambio o modificación le será informado a través de cualquiera de los siguientes medios:
Se recomienda al Titular consultar el Aviso de Privacidad, por lo menos semestralmente, para estar actualizado de las condiciones y términos del mismo. De cualquier forma el mismo se encuentra a su disposición, de forma directa y personal en nuestros canales de atención a clientes, incluyendo cualquier medio electrónico, óptico, sonoro, visual, o a través de cualquier otra tecnología.
|
Fecha de creación: |
Mayo de 2015 |
|
Última Modificación: |
Octubre de 2023 |
1 Se consideran datos sensibles aquellos que puedan revelar aspectos como origen racial o étnico, estado de salud presente y futuro, información genética, creencias religiosas, filosóficas y morales, afiliación sindical, opiniones políticas, preferencia sexual, cuestionario medico con padecimientos o enfermedades, intervenciones quirúrgicas, incapacidad, invalidez, deformidad, falta de un miembro, infecciones de transmisión sexual, uso de drogas, si se encuentra embarazada, historial médico de familiares con padecimientos o enfermedades, así como los estudios médicos.
2 Los datos biométricos son aquellos rasgos físicos, biológicos o de comportamiento de un individuo que lo identifican como único del resto de la población.
